大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于银行理财产品收益率的问题,于是小编就整理了4个相关介绍银行理财产品收益率的解答,让我们一起看看吧。
- 银行理财产品靠谱吗?投资5万元理财月收益大概多少钱?
- 银行理财收益越来越低,私募承诺的8%年化收益理财安全么?
- 哪些银行的理财既稳健收益又高?
- 近几年银行理财产品纷纷细化,收益率从4.8%跌至了4.2%左右,是什么原因?
银行理财产品靠谱吗?投资5万元理财月收益大概多少钱?
朋友们好:投资理财,让钱,动起来,多一份预期收益,即改善生活,又给社会增加经济血液,一举多得,好!明确的讲:1,银行理财靠谱!2,投资5万元,月预期收益,要视产品而定!3,要做好自身的风险测评和产品的选择!
首先来看银行理财是否靠谱?
银行是正规的金融单位,有严格的监督管理制度制度,经验丰富,产品正规可信,而且不断创新,购买方便,家门口,手机电脑网上银行,就能理财,还可以1对1的咨询,产品丰富系列化,靠谱!
再来看,投资理财5万元,每月能获得多少预期收益:
如上图
,这是近期,银行理财产品,预期收益率的走势图,截止目前,平均预期的收益率在4.17%左右!
50000元X4.17%/平均年化预期收益率=2085元/5万元理财,年预期收益总额2085元÷12/月=173.75元/5万元,中低风险理财,每月预期收益173块7毛5!这完全解决了家庭的,油,盐,酱油醋!
再来分享几款,销量巨大的理财产品:
1,大型金融平台定期:
如上图,大型知名金融平台的,定期理财!一年期,中低风险,销量大!目前走势稳健,7日年化,4.6200%!如果按4.5%算X50000元=2250元年化预期收益!平均每月187块5!
2,国债!国家以信誉担保发行,投资与国民经济的建设,提前确定票面利率,安全性较高,收益稳健!100元即可起购,三年期票面利率4%,5年期4.27% !与银行的大额存单利率相近…深受喜爱
综合分析:银行正规可信,经验丰富管理严格,产品多以中低风险为主,购买方便,理财靠谱!金融行业与时俱进,目前可以选择的理财渠道,和产品非常丰富!5万元中低风险理财,每月的预期收益在200元左右,日积月累,也是一笔不菲的收入!可以大大的改善我们的生活,享受经济发展带来的红利!
简单点来说,银行保本理财产品相对靠谱,非保本理财产品就不太靠谱了。
在央行连续降准的大背景下,市场资金紧张的情况已经得到大幅缓解,市场不差钱,自然就不会给出更高的利息,因此理财产品收益率也较之以前呈现下降趋势。
相对于比较稳定的银行存款利率,银行理财产品收益率是持续波动的,近期基本在4.15%至4.50%之间上下波动。
具体到不同期限的理财产品,时间越短的往往预期收益越低。一个月期限的理财产品一方面数量少,另一方面普遍在4%以下。
如果选择的理财产品都能达到预期收益,按照4%的年化收益率来看,5万元一年能拿到2000元收益,一个月能有166元。即使按照比较高的4.50%,也不过是2250元,每个月有187.5元。
实际上,预期收益很难每次都能达到,如果选择了非保本的银行理财产品,一次亏损可能会让本金出现较大损失。拿5万元购买理财产品,一年下来也许4%的稳定收益率都很难保证。与其去冒风险选择不稳定的理财产品,不如换一种更稳妥的方式。
当然了,如果选择银行定期存款的话,只有小银行的三年期存款才能达到4%以上年利率。相比之下就不如直接购买三年期国债了,一方面利息按年支付,另一方面流动性更好,提前支取只会损失少量利息。
如果对流动性要求不那么高,选***营银行现金管理类产品是更好的选择。一年期产品收益率最高达到5%左右,还是保本保收益的,比银行三年期大额存单年利率都要高了,一年有2500元左右利息,平均到每个月也能有208元。
首先你要分清楚两个名词概念,银行定期理财和银行定期存款,银行定期存款是一种存款方式,存款的本金和存款利息受中国人民银行《储蓄管理条例》的保护,几乎是一种完全零风险的投资方式,就算银行倒闭了,在50万以内100%赔付的。而银行定期理财属于金融机构向用户出售的一种金融产品,一般会约定借款使用期限和利率。银行理财产品违约率很低,但并不是没有风险,所以在购买理财产品时一定要仔细阅读合同中关于本金、利息、风险等条款。
所以总结一句话银行存款无风险,银行理财有风险,上述中的银行为正规的银行包括国有银行和民营银行。
了解到以上概念后再来看存款五万块一个月能收到多少利息,国有银行定期存款没有民营银行定期存款利息高,下面以民营银行为例,例如在京东金融平台下的振兴银行存款利率为4.3~4.8左右,例如我存了一个振兴银行一万块钱120天的存款,年利率为4.689%,收益每天是1.3元,按照这个去算,五万块存款的一天是6.5元,一个月按照30天算就是195块。这个收益不算高,但是因为是银行存款,所以零风险,如果追求更高的收益,可以考虑基金、股票、p2p等,当然这些带来高收益的同时会有更高的风险,可以根据自己的心里承受能力去选择。
银行理财还是比较靠谱的,虽然现在保本的理财原来越少,但是风险还是较低的。
目前银行理财产品,年化收益一般在4-5%,国有银行最低但是最保险,城商行最高,股份制银行次之,但是风险比国有银行高一些,但是也不至于亏本,顶多没有达到最高收益。
按照一般收益5%计算,投资5万元,年收益2500元,每月也就200多这是一般情况。
像民生有款博赢理财,预记年化最高可达10%,近期收益在8%,也就是一年能获利4000元,每月300多元。
首先银行理财产品还是比较靠谱的。注意是银行自己的理财产品,而不是代销的。虽然现在理财产品已经不实行刚付兑换(就是有本金损失的风险),但是一般本金肯定是不会损失的,无非就是收益的浮动。现在理财产品估计年收益率都在2%-5%,具体多少取决于存款金额以及存款期限长短。下面我们可以计算一下5万元,月收益大概有多少?50000*2%/12=83.33 50000*5%/12=208.33 那么5万元,月收益大概在83.33~208.33元之间。
银行理财收益越来越低,私募承诺的8%年化收益理财安全么?
银行理财收益越来越低是大趋势,应该说不止是银行,未来包括信托、券商、公募基金等金融机构发行的理财产品收益都会逐渐降低,经济越发达越明显。
私募承诺8%的年化收益理财,先不谈是否安全,首先这个承诺就有问题,根据监管要求,任何理财产品现在都是不允许对客户宣传保本保收益的,这种一般也就是私下口头承诺,是不可能给客户出具任何保本保收益的承诺书的,否则监管机构一抓一个准,抓到就要处罚。其次,私募行业鱼龙混杂,不客气地说,现在近2万家私募,95%以上都是乌合之众,倒不是说这些人就完全不懂金融不懂投资,但让他们受人之托代客理财,可真就上不了台面,你想要的是8%的收益,他想要的很可能是你的本金。
另外,现在私募行业监管虽然比以前要严格一些,但相比于正规持牌金融机构,依然非常非常弱,这个行当真的什么样的人都有,门槛太低。
如果实在是觉得银行理财收益太低,而手里头现金比较多,建议分散投资,一部分买风险等级r3以下的银行理财,这种相对安全,一部分可以去做定投指数基金,一部分可以买入一些银行股,每年分红可能都在6%左右了。
总之,对于手里可支配现金有限的普通人来说,尽量远离私募,避免血本无归。
哪些银行的理财既稳健收益又高?
首选城商银行,我自己在天津滨海农商行做了银行存款产品,年利率4.7%,每月按4.3%结息,满5年补足0.4%的差额。
曾经要用钱,试过***,两分钟内到账,非常方便。
- 理论上银行没有稳健高收益的理财产品,目前农商银行存10万块,3年定期才给年利率4.38%,这还不及我持有农业银行持有股息高也安全!
- 你要明白所谓银行理财产品,是通过居民储蓄在***出去获取利息差而得来收益!而***利率有很少,所以呢想银行那来稳健收益高?我推荐存银行不如买银行股,现在不过吃到每年5%分红,还获得超额收益,我股价也涨上去了,对于小白哟还是推荐买点波动大指数基金,那样轻轻松松跑过银行理财产品收益,不过同样亏损也会有那么多!
- 下面就是持有农业银行股持仓收益,呢还傻傻存银行嘛?我早就农业银行一民股东了,这几年分红都有5%而且股价还在往上涨,我及收获股息还获得财富增值,而你傻傻到处去找稳健收益高理财产品………
短期可以买货币基金,7日年化收益率在3%左右,大概一万元一天给8毛左右吧。长期可以买地方住银行的理财产品,像我们哈尔滨银行年利率在4.8%左右。有的地方会更高,比如贵州和河南在6%左右。但都不支持网上***,需要***理。买入只要不超过50万,都可以享受50万存款保险赔付。
我在十多年的理财中,体会最好的理财银行,还是中信和兴业银行的有几个理财产品既稳健收益又高能达到预期效率。例如中信银行的同盈象固收稳健三个月、半年、一年定开是R2级较低风险经得起风吹雨打的理财产品……。兴业银行的稳利恒盈半年或一年和季季高三个月ABc款较低风险是立足于不败之地的理财产品……。也许认识片面,理财有风险,必须要撑控和防范风险。
近几年银行理财产品纷纷细化,收益率从4.8%跌至了4.2%左右,是什么原因?
的确,自2018年2月银行理财产品平均收益达到了4.91%的高点,此后收益一路下跌,到2019年3月份已跌至4.31%,创下了近13个月来的新低!
银行理财产品收益持续降低
据融360的数据监测显示,2019年3月份,银行理财产品的平均收益,连续13个月下跌,其已与2017年4月的平均收益(4.31%)持平,已跌至两年来的最低值!
银行理财,尤其是中、低风险的理财产品,会将大部分资金投向于现金类(存款及银行间市场)和债券类资产,其风险相对较低、收益稳定可靠;而小部分资产会通过投资权益类和非标资产来提高收益!
而自从资管新规、理财新规发布以后,银行非标投资业务受限,权益类资产的比例又偏低(一旦占比较高、可能会带来极大的风险),这在一定程度上压缩了银行理财产品的规模,使得其收益持续下跌!
银行理财产品收益降低,除了上面的因素之外,还受到以下两个因素的综合影响
市场流动性充足,对资金的需求降低!要知道,2018年、2019年,央行先后已经实施了6次降准(含定向),累计向市场释放2万多资金,市场并不缺乏流动性,且对央行进一步降准的预期始终存在,对理财产品资金的需求降低,收益自然也会下降!
受到其他理财产品的挤兑!现如今,大额存单、智能存款、“宝宝类”产品、基金定投,用户可选择的理财产品众多,投资的渠道更加多样化,银行理财不再是用户投资的首选,规模下降,其收益也会受到一定的影响!
综上所述,银行理财产品收益的确是有所下降,而未来,随着市场利率的进一步下行,银行理财产品收益或将会进一步下跌啊!
参照数据检测网站最新银行理财收益率趋势图,最新的理财平均收益率仅4.28%。
纵观近一年以来,银行封闭式预期收益性理财产品的平均收益来看,自去年5月之后,跌落4.8%,总体的趋势是持续下滑,一直下跌到如今4.2%-4.3%。
是什么原因造成银行理财产品收益率持续下滑呢?
我个人认为,银行理财收益率变化市场正常波动的一种体现。而其原因既有宏观货币市场的政策导向,也受资管新规实行以来对银行理财产品的规范和约束,造成了银行理财收益率的持续下滑。
银行发行理财产品的目的,本身就是为了补充自己的流动性资金。而自2018年至今,央行已经进行了6次降准,旨在释放银行准备金,让市场的资金更加宽裕。而银行理财投资的底层资产收益率下降,银行理财收益率下降也是其正常的体现。
2018年资管新规正式落地,对于银行发行的理财产品监管趋严,使得其刚性兑付,持续高收益的理财产品品种越来越少,难以为继。同时新规对理财产品中的非标资产进行约束,降杠杆、禁资金池等方面的种种限制,银行原本所依赖的高收益的投资产品被限制,理财产品收益走低也成了必然现象。
同时,市场上理财产品不断推陈出新,大家可以选择的投资理方式也越来越多。货币基金、债券,以及银行自己推出的灵活性较高的智能存款产品也对传统的银行理财产品形成了竞争。市场竞争力加剧,也会造成银行理财产品收益率下降。
因为资管新规的发布以及短端利率的下行导致的。
第一:打破刚性兑付
资管新规的话,带来的重大因素印象就是打破刚性兑付,净值化管理以及不允许资金错配。
目前来看,整个银行业来看,2016年银行理财一年带来的收入大概是不到1500亿,相对当年上市银行总体近4万亿的营收水平,占比很低。多数上市银行,理财业务收入在总营收占比不到5%,所以规模明年可能会出现下降,会影响你理财业务收入,但对营收的影响预计不超1个百分点,影响偏小。
另外打破刚性兑付这个事情,这个事情做成了对于上市银行的估值来说是提升作用。因为这个会让上市银行的风险更加透明,过去来看很多外媒质疑国内的上市银行都会说你理财现在有30万亿,银行体系在持续承担刚性兑付的风险,所以你的风险是看不清楚的。30万亿的理财刚性兑付的风险非常大,一旦整个理财亏了10%,可能会让不少银行破产。真正打破理财的刚性兑付会提升整个上市银行的估值。
第二:净值化管理
否定了预期收益型产品,而要求均做成净值型产品,净值计量符合公允价值标准,不能保本保收益、不能通过轮流接盘保收益、不能用自有资金保收益。银行理财产品持续多年的预期收益型管理方式退出历史舞台了么?
银行理财客户这么多年来习惯了刚性兑付,习惯去拿预期收益率,在这么一个要求之下,银行未来新发的银行理财可能会出现一个情况,跟公募基金一样出现收益率的较***动。
比如,这段时间债券市场的价格波动很大,那么按照公允价值来计价,可能导致银行理财出现亏损情况。你拿了三个月结果客户理财到期了客户一看不仅没有利息可能还亏了一千块,客户可能很难接受。
客户接受程度不高,这样的话可能会导致新发放的产品这块新发行的银行理财产品接受度下降,销售规模下降。展望2018年, 银行理财规模可能会出现几万亿的下降,但应该不会出现10万亿以上的下降。
银行理财之所以做预期收益型产品是有其历史原因和投资者特性的。投资者将银行理财作为存款的替代品来增强收益,银行信用做背书,这也是为什么理财可以在近几年利率市场化背景下如此大规模扩张的原因。
银行理财的净值化和去刚兑,恐丧失部分对投资者的吸引力,尤其是以其作为存款替代的投资者,展望2019年之后,预计银行理财规模将进入规范发展新时代,理财规模将稳健增长。
第三:不允许资金错配
以前三个月的资金可以放到一年的理财***里面,现在三个月的资金只能放到三个月的理财***里面,所以收益当然会下行了。
到此,以上就是小编对于银行理财产品收益率的问题就介绍到这了,希望介绍关于银行理财产品收益率的4点解答对大家有用。