大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于返还型的保险到最后真的返吗的问题,于是小编就整理了2个相关介绍返还型的保险到最后真的返吗的解答,让我们一起看看吧。

  1. “返还保费型”的保险划算吗?
  2. 返还型保险到底应不应该买?

“返还保费型”的保险划算吗?

题主好。

对于保险产品,没有好不好这个说法,只能说合适不合适。

和返还型保险相对的就是消费型保险,这两种类型的保险各有优劣,比如消费型的产品可以用更低的保费买到更高的保额,而返还型要买同样保额保费就会略高。

但是返还型保险带有理财性质,有病保病,没病存钱,等保险期间到期而又没有用到保险,就可以领回你所交的保费,有的产品还带有足够高的利息。

所以两种类型的产品针对的是不同的经济情况,到时候可以在客户经理的建议下选择自己感觉合适的购买。

不建议买。为啥?保险公司哪儿来的钱返给你?当然是你自己出的钱。返还型保险比消费型保险贵很多,原因就在这。咱们投保的目的是获得保障,保险产品的价值就在于提供保障。有些消费者觉得不出险就浪费了钱,买保险不划算,所以保险公司才设计出了返还型的产品,专门满足这些人的需求。实际上,保险公司怎么会让我们赚便宜呢?

买保险的目的是获取保障,不出险是最好的,出了险能得到最多的赔付,这才是我们应有的愿望。

买返还型的保险,往往到一定时间(几十年后)会退还保费,或保费的一定倍数,看似很值。但可别忘了通货膨胀和货币的时间价值。几十年后的那些返还金,还有多少购买力?现在实际通货膨胀率在至少7-8%,9年货币购买力就缩水一半,18年缩水到四分之一,也就是说现在的1万,18年后只能当现在的2500元花。不算了,太可怕。

总之一句话,羊毛出在羊身上。别指望赚保险公司便宜,人家是专业的金融机构。赚人家便宜就是与虎谋皮。买一款消费型的保险,不出险就当是消费了。留着保费省下的小钱钱,想花的时候花,岂不更好?

我从不建议别人买这种返还型产品,这种产品其实就是在主险的基础上加了一个寿险,收益很低。如果你不懂理财,我建议你买消费型的,把生下来的钱放余额宝或者微信里的理财产品,你只要坚持存,收益超过返还型保险的钱,如果你懂理财,收益更高。需要更多解答请加微信taosiyang7182

我是平安的。

有款叫百万任我行的产品,一年只要一千多,大概在1700,意外死亡或者全残就赔一百万,你觉得的划算吗?你命就值这么多?

还有那些重疾的。或者保险医疗费的可以报几百万,保费确非常低,你愿意得个绝症去拿这个钱?

1、返还型保险不好。

2、买保险是要保障还是增值?要保障就买消费型保险,要增值就选择其他理财渠道,那种说的又可以保障又可以增值的,其实是既不保障也不增值。

3、保监会也说了,让保险回归保障本质。

返还型保险到底应不应该买?

不少人觉得保险那么贵,要是没有出险,相当于白白交了保费,想想都觉得亏。

返还型保险打着“有病就赔、没病返还”的旗号出现,心疼保费的投保人仿佛如愿以偿,但是,事出反常必有妖,想要从保险公司手中“白嫖”,可能反过来被割了韭菜。

本期可能会被大肆安利“返还型保险”的业务员追打,请大家把“保护我方队友”打在评论区。

不要买返还型保险!

不要买返还型保险!

不要买返还型保险!

请把以上三句话反复背诵,接下来为大家扒一扒返还型保险那些坑!

1、保费贵、赔付门槛高

以重疾险为例,同样保额前提下,返还型重疾险每年保费至少比消费型重疾险贵一倍不止,一家几口人手一份的话,每年保费少说要好几万,交保费都能把人交穷,这谁能扛得住呢?

如果这大几千能实实在在用在保障的“正途”上,比如保障内容做得更全面一些,那也能阿弥陀佛一回,然而,多交的大几千保费只是给所谓的“返还”功能买单的。至于保障责任,真的禁不住细扒,有些产品的保障内容直接把轻症、中症排除在外,要知道,重疾的赔付条件非常难达到,排除轻、中症之后,赔付门槛直接捅破天花板。

保费贵一倍不止、赔付门槛不降反升,简直是硬生生把“大冤种”三个字钉在消费者脑门上。

2、收益低

退一万步讲,相比于保障部分,有人可能更看好返还型保险的返还收益,所以乐意用高保费为“返还功能”买单。

有些号称到期返还本金+利息的产品,约定利率能不能跑赢存款利率都是个未知数。

大家应该不止一次有过这样的感受:钱越来越不禁花,这就是通货膨胀的魔咒。

***设一款返还型的重疾险,每年保费1.5万,连续交20年,到期返还总保费30万,现在看来这样一笔钱也不算少,但是钱也是有时间价值的,如果这笔钱要等到你60岁才你能拿到手里,它的价值可就不能和今天的30万相比了。

哪怕有些人是以储蓄的心态买“返还型保险”的,灵活性也输了不止一大截。人生几十年,难免没有急需钱的时候,把钱存在银行里可以随时取出来应急,哪怕有时候可能会损失一些利息,但是把钱投在“返还型保险”里,相当于这笔钱就被套牢了,明明是你的钱,却不能花。

相反,保险公司把你交的保费拿去投资,相当于把钱借给保险公司,过了几十年才收到一点点利息,这几十年真不值得错付。

3、“返本”有坑

尽管“返还型保险”诸多短板已经是“纸包不住火”了,有人可能还会说:不管怎么样,至少它到期会把保费还给我呀!

残忍也要说一句:还真不一定!

返还型保险有一个非常致命的缺点:中途出险、一分不返。

比较接近返还型保险的两全险,例如两全重疾险的合同中藏着这样一条类似的条款:

“当被保险人发生了符合提前给付型重疾险合同约定的重大疾病保险金给付条件的重大疾病......当被主险合同基本保险金额减少至零时,本主险合同所有保险责任均终止。”

也就是说,一旦中途出险理赔,返还功能就失效,所谓到期返还全部保费的愿望就泡汤了。

现在人们真的太容易生病了,何况人生几十年,谁能保证自己不会生病呢?

4、“返本”保障即失效

退一万步讲,就算投保人身体素质超级抗打,六七十岁的时候真的收到返还的全部保费,不要沾沾自喜以为成功“白嫖”了几十年的风险保障,神转折来了:有些返还保险的条款明确表明,返还后主险和附加险合同终止,也就是说整个保单都失效了。

六七十岁正是人生风险巨高、最需要保障的时候,却突然就被“裸奔”了。而且返还保险这个时候失效,以六七十岁的高龄和健康状况,想再要买其他保险怕是很难了。就算好不容易选到可以投保的产品,返还保险退回的保费可能承担不起和年龄挂钩的高保费。

万一已经买了返还型保险怎么办?

如果你是刚买不久,只交了1-2年保费,可以考虑买好一份新保险,再把返还型保险退掉,及时止损,现在退保起码可以拿回一点现金价值。

如果已经买了超过10年,要好好算算后续还要交多少保费、现在退保能收回多少钱,对比过后是否划得来,再决定是否退保。如果退保划不来,还是咬咬牙留着,起码还有保额在。

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买错了保险,要不要退保?

买错了保险,怎样退保才能降低损失?

买保险就是买保障,返还型保险真不适合咱们普通人家,保险产品都是经过保险公司精心设计的,怎么可能让我们有轻易“白嫖”的机会呢?

希望我们都能回归保险的初衷,脚踏实地地投保、享受风险保障。

到此,以上就是小编对于返还型的保险到最后真的返吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于返还型的保险到最后真的返吗的2点解答对大家有用。