大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于理财保险的意义与功用的问题,于是小编就整理了2个相关介绍理财保险的意义与功用的解答,让我们一起看看吧。
理财型保险值得做吗?有哪些优缺点?适用人群是哪些?
在正式回答问题前,首先明确一下“理财型保险”的概念。在我看来,分红型寿险本身并不是理财型保险,基于保监会对其的基本定义(《分红保险管理暂行办法》第2条:本办法所称分红保险,是指保险公司将其实际经营成果优于定价***设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。),分红险实质上是保险公司将优于定价***设,获得的超额利润(或曰客户多交的保险费),以返还现金或增加保额的形式,交还给投保人,以实现保险定价公平性原则(也是市场充分竞争下,争取更多客户)的过程。所以总体而言,分红险与理财方面并无紧密的联系。我以下所指的理财型保险,主要是万能险和投资连结型保险。
其次,我所谓的理财,并不单纯看重投资收益(虽然这是值得关注且有重要影响),而是更看重投保产品对保费的有效利用,保额的合理调整,并因此而带来的“以最小的保障成本,换取更大安全保障”,这一保险的基本命题。
基于上述两点的认识,我认为:
1、理财型保险值得购买。
2、理财型保险的优势:保费使用的透明度高,可以较为清晰的了解保险公司在运用保费时的基本策略,进而有较多的信息来判断某一家公司的产品、某一项产品更值得购买。例如,目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例(保险公司管理保单所需要的费用)、保障成本(纯保费)、储蓄保费(账户价值),我们可以通过这些数据,很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价***设。缴费额度和频次灵活,可以根据实际的账户价值,决定缴费频次,避免因为缴费不及时导致保单效力中止,以及便于资金的周转。保险金额可调整,根据自身实际情况,节省部分保费,提高保费的使用效率。
3、理财型保险的缺点:更容易被“忽悠”、误导;忽视保险的保障功能,而单纯追求高收益(而实际市面上所有保险的投资收益最高也就5%-6%)。所以理财型保险的“理财”,重心是如何投过保险公司的运作,提高保费的使用效率,合理降低保费支出,同时承担更高的风险保障,而不是如现在普遍宣讲的“透过保险赚大钱”。这个盲点不除,理财保险就绝对无法体现出优势。
4、适合什么人群。在充分理解理财型保险内涵的前提下,因为其缴费灵活、透明,保额可调,不同人群可根据自身实际状况,适度调整,我认为理财型保险适用人群是较为广泛的。
理财型保险到底有哪些优势?
理财型保险收益并不高,它主要的优势在于安全性,能够保证我们的资金在一个长期的纯净的数学公式当中稳定的保值,增值很难说。
另外现在的利率呢,一般都是往下走。可以通过理财型保险的预定利率和万能账户的保证利率,来提前锁定未来这部分资金的收益。
再有啊,拿着理财保险的收益高来营销的代理人,一般都是骗子。他们自己都不了解理财保险,到底是给客户解决什么风险问题就去卖,道德大大的坏。
其实,对于理财型保险,很多人都会有一个错误以及模糊的认知。
具体表现在几个方面
1: 理财型保险收益高
2:若干年后自助实现财富自由
3: 产品这么好,不买就赔了。
那么,接下来,我为您提供一些简单的分析
1: 购买理财型产品要满足几个小要求
一: 健康型产品是否做到了极致的保障。
二:家庭保障规划实施落实的如何
三: 保费考虑的是否周到
四: 需要针对哪些问题,该如何考虑解决方案。
2: 收益率是否了解
1: 计算IRR(我的文章中有详细介绍)
2: 明确了未来可以领取多少资金
3: 我国养老金替代率制度上,是否解决了问题。
4: 保费做的少,慎重选择年金险
3: 年金险并非你的全部
主要表现的是,如果家庭目前可以维持简单的生活开销,建议不要买年金险哪怕是4.025% 因为缴纳保费少的话,实在是没有任何价值,不如把资金投入到家庭建设当中,再其次,如果有一点闲钱,可以考虑国债(目前4%单利)再或者是选择银行短期理财(3%~4%左右) 如果年预算在5~10万的话,可以考虑年金险来解决子女的教育/自己的养老问题。不然,我不建议您随便选择年金险,会让你失望的。
保险经纪人,不忠诚与任何公司,只忠诚于客户,忠诚职业操守
到此,以上就是小编对于理财保险的意义与功用的问题就介绍到这了,希望介绍关于理财保险的意义与功用的2点解答对大家有用。