大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于保险经纪公司和保险公司的区别的问题,于是小编就整理了2个相关介绍保险经纪公司和保险公司的区别的解答,让我们一起看看吧。

  1. 保险公司和保险中介公司,通过哪个购买保险比较靠谱?为什么?
  2. 保险经纪人就一定比代理人更有发展前景吗?为什么?

保险公司和保险中介公司,通过哪个购买保险比较靠谱?为什么?

陈俊宏:关于保险渠道的选择

我个人建议,选择保险中介公司,因为:

一,从多与少来分析。***如保险公司的代理人和中介公司的代理人一样专业,把客户的风险分析得很透彻,但是在选择产品的时候,保险公司的代理人只能选择自己公司的产品(产品好不好都要卖,没得选择),保险中介公司的代理人可以选择多种产品。就像下图中,保险公司的产品就像散落的几颗,保险中介公司的产品就像堆在容器中的。

二,从立场上分析。***如真的和保险公司在理赔上发生了争议(大家各自的理解不一样),保险公司不赔。保险公司的代理人就很难站在客户的立场上说话(这个时候保险代理人的立场会很尴尬,站在客户的立场,公司会不高兴,站在公司的立场,客户会不高兴),而保险中介公司一般来说会站在客户角度(因为客户满意,才会介绍更多的客户,并且中介公司作为机构,与保险公司更容易谈判,更容易帮助客户争取到利益)。

三,从人员流失概率上讲。保险公司的流失率很高,是因为有比较严厉的考核,代理人业绩不达标,就失去销售资格,这种考核模式每个季度来一次,加上一些其他的原因,保险公司的流失率达到90%以上,保险公司的保单有80%以上都的孤儿单(指保单卖了之后,保险代理人不做了,无人跟进的的保单)。保险中介公司的管理相对来说比保险公司宽松,保险代理人可以花更多的时间去研究客户的需求,从而可以做是更长。整体来说,保险公司的流失率比保险中介公司的流失率高。

还有很多因素,都可以证明选择保险中介公司的代理人更好,你们赞同我的看法吗?请留言!

保险公司的代理人也是中介,属于只卖一家保险公司产品的中介。保险代理/经纪公司自己不生产产品,属于可以销售多家保险公司产品的中介。

理论上在投保时,无论保险公司专属代理人还是中介机构的代理人/经纪人,都可能专业或者不专业,都可能站在客户立场,选择满足客户需求的产品。只是专属代理人可供选择的产品局限在一家公司,相对不容易客观地测评和选择产品。中介机构的代理人/经纪人会更客观一些,可能不是因为人品,而是没必要为特定保险公司代言。

在公司培训上,保险公司经常一味鼓吹自己的产品最好,这也容易理解。如果自己公司的代理人都不这么认为,还怎么卖产品?中介机构的培训往往并不侧重产品(毕竟卖谁家的产品都一样),而是怎样发现并满足客户真实的需求。

原因都是为了达成业绩,但对客户来说,后者更符合自身的利益。

当理赔出现***时,谁更可能站在客户一方据理力争?这也是显而易见的。曾经有位公司的理赔人员质问我:你到底是站在哪一边?怎么选择,安抚客户、还是据理力争?***往往决定脑袋,专属代理人得罪保险公司可能就得走人,中介机构的代理人/经纪人得罪某保险公司可以选择与其他公司合作。

好的保险服务,你认为是什么?我认为最本质最重要的服务的是买对保险(投保时满足客户需求)、赔好保险(需要理赔时能赔、且理赔额够用)。很多客户买了各种保单十几、几十份,自己甚至不清楚到底买了什么、起什么作用,谁能提供跨公司的、包括保全/保单整理和理赔等一站式便捷服务?中介机构无疑更具优势。

你说的保险中介公司,应该指的是保险经纪吧!

大家要明白一点,那就是,找靠谱的保险经纪人公司购买保险是加分项,而非减分项!

要么为什么大型的企业、集团要么成立自己的保险经纪公司,要么找保险经纪人为自己的企业配置保险呢!

其实就是因为保险经纪人,更加的专业、能够给自己带来价值,具体就是省事、省钱、省心、省力!

目前,保险经纪在逐步向个险领域扩展,这对于广大投保人来说是非常利好的消息!

保险经纪人的优势很多,

代表客户利益的立场!

更加专业的服务

能够根据客户需求匹配市场上的优势产品!

并且,理赔这一块也是具有很强的加分项!

经纪人是独立第三方,可以为了维护客户权益,跟保险公司争取到底!

同样的情况下,代理人是很难做到的!

并且,经纪人可以作为独立法人,与保险公司平等对话,这个话语权,也不是个人所能比拟的!

找保险经纪人,可以实现省事、省钱、省心、省力!

可能有些小伙伴没听过保险经纪人

其实,保险经纪人,是《保险法》规定的正规军

117条规定的是代理人

118条规定是经纪人

以前由于中国保险市场是寡头垄断型的,市场上的保险公司就是老五家

产品同质化非常严重

经纪人的客户立场、专业无用武之地

但是,随着中国加入世贸组织,中国保险市场,逐渐从寡头垄断转变为垄断竞争

市场上的保险公司从老五家,快速增长到200家以上

市场上的保险公司,保险产品极大丰富!

这个时候,保险经纪人的优势就逐渐凸显,

并且随着买够保险的人群逐渐理性

会更有有优势!因为保险经纪人就是跟客户站在一起,为客户服务的!

你找保险经纪人购买保险,依旧是保险公司的客户,丝毫不影响你在保险公司的利益和服务!

这个只有好处,没有坏处的转变,实际上是因为结构模式的改变来带的!

以前,你找代理人买,代理人代表的是保险公司的利益!

同时,也是市场竞争带来的,没有大环境从寡头垄断,转变为垄断竞争,其实客户也根本没有选择!经纪人也就没有用武之地!

首先,我们要明确,不管你是通过保险公司购买保险,还是通过保险中介机构购买保险,保险合同的效力是一致的,都是消费者与保险公司进行签约,理赔时由保险公司进行理赔。

至于说选择哪一方,我们可以做个场景设定:

当我们直接找保险公司购买保险时,保险公司会说:“来啦,老弟。你选我们公司就对了,我们的产品是最好的,公司也是最好。你不买我们的卖谁的?你今天买了我们的产品,我们还送一辆电动车给你,过这村没这店了!!!”

作为消费者的你,面对如此热情的服务,是不是快把持不住了?恨不得立刻马上就把那辆电动车推回家?产品?条款?不重要,因为看不懂,反正他们已经和我说了一个大概,再说今天不买就错过活动了。

那我们进到一家保险中介机构时,会出现什么情况呢?

他们也会说:“来啦,老弟。你找到我们就对了,市面上这么多产品你都研究过吗?没有研究过?没关系,我研究的透透的。来,把你的情况和我说说,我给你推荐最合适的产品组合。”

半个小时之后……

“根据你的情况,我给你推荐两种***,***里涉及的公司和产品都比较多,你别着急下决定,可以考虑一下实际情况再决定到底选哪个?”

“送电动车吗?“”电动车?我不欠你啥子吗……”

好了,以上仅仅是选购时的场景设定,下面我们来看理赔时的场景设定!

保险公司:“理赔报案?请向我们提供……这些资料!”

保险中介机构:“理赔报案?我们会派专员协助您向保险公司申请理赔。请您在和医生沟通时务必注意以下几点~~~我们机构和保险公司有理赔绿通服务,将优先处理您的理赔案件。”

(以上场景设置仅限大多数情况下,并不代表全部保险公司和中介)

说了这么多,您选哪个自己做个决定嘛!

我是“保险解密局”,请关注我,告诉您买保险时那些不为人知的秘密!

保险的口碑不好,实际上从不是产品坑人,而是卖保险的“人”。

所以这个问题的关键在于,你想安心的买保险,那么就是找到你可以找到的最靠谱的保险代理人或经纪咯。至于是保险公司,还是第三方经纪公司,并不是非黑即白呀,我觉得都是可以选择的呀,关键是找个适合自己的“保险医生”。

那么问题来了,怎么判断那个人靠不靠谱呢?

作为曾今也是保险代理人的内部人员,我有几个思考心得分享给你:

1、ta有没有诊断你的需求再出保险***;

2、ta的继续率怎么样(内部考核业务员品质的指标之一);

3、销售过程中有没有根据条款来讲解

4、是否是爱学习的人(要求有点高哈)

5、比如有没有结合法律、理财投资来做保险配置...

以上,是我的一些建议,感觉身边这样的代理人不好找,或许互联网上可以找得到~ps:网上各种自媒体做的测评和对比呢,也要小心相信,看你们的判断能力哒,总之,有没有保险,比买的合不合算更重要。

保险经纪人就一定比代理人更有发展前景吗?为什么?

职业与岗位,没有高低贵贱之分,没有好与不好。

保险经纪人与保险代理人都是销售保险公司的保险产品。

保险经纪人只是代理销售保险公司的保险产品。保险公司与保险经纪公司签订代理销售协议一般是一年一签。在保单后期的信息变更,理赔等无法完全满足***服务。但是保险经纪公司可以代理多家保险公司产品,保险产品可选择余地大。

保险代理人是直属保险公司的销售人员,长期固定的销售保险公司产品。对保单服务更便利通畅,因为保险产品从开发,到上市,销售,服务,理赔都可在公司内完成。但是相对于保险经纪人保险公司产品选择相对单一。

如果保险经纪人能够代理市场上所有保险公司的产品,那么无疑保险经纪人会更好,但是也会面临一些问题,比如今年合作的保险公司产品,明年不合作了,理赔服务后续该如何保证?是保险经纪人还是产品的保险公司来服务理赔?大部分保险经纪人代理的都无法代理大公司的产品,所以公平性也没办法保证,流动性也很强,个人所见的保险经纪人专业性大部分不如保险代理人,也有很优秀的,但是少数,毕竟保险经纪人的要求以及学习能力要求要更高,但是现在中国市场上,大部分的保险中介经纪人,都是从各大主流保险公司辞职被淘汰的居多,等再发展几年吧

关于经纪人职业,我公众号也有些文章写,欢迎关注我的公众号:李若曦

再来回答这个问题:

未来10年、20年不好说,但看最近5年,的确保险经纪人比代理人拥有越来越多的优势和市场。

有人会问?

保险经纪人十多年前就有了,咋也没怎么听说,保险经纪人这个说法为啥就这几年就冒出来了呢?

答案是:互联网的快速发展,以及主要消费群体的变迁。

以前保险主要购买群体是50-70后,信任人际关系,所以营销方式主要是线下拜访式营销。这个时候品牌就很重要,“买保险就买平安”“要投就投中国人寿”。老百姓认牌子嘛。保险如此,其他的很多东西也一样。

现在不一样了,保险的主要购买群体变成了80-90后,他们普遍受过更好的教育,有自己的独立判断能力。加上互联网的兴起,很多东西网上可以查,也有了基础的保险知识。所以一些产品缺陷大的,大家会用脚投票,同时也不会再迷信所谓品牌,更注重产品本身的价值。(其他行业一样,近几年国货潮可见一斑)

一句话总结就是:从传统以50-70后主要消费者的纯卖方市场转变为以目前80-90后消费者为主的买方市场。这个时候,产品的多样性、专业度变得更重要,而保险公司的品牌溢价变低了...

以前的一些销售话术,对80、90后并不太实用。代理人的平均年龄也越来越大..当然不排除一些做的不错的,很多年轻人的公司。但主力那几个人多的,确实不容易转型。

现在人与人的交互方式除了见面,更多是微信。信息来源不再是电视,而是公众号、抖音、小红书,这时经纪人轻装上阵,也不少人借助互联网东风开始展业,发展非常快。

对于楼主的问题,保险经纪人就一定比代理人更有发展前景吗?

我觉得总体而言,从海外的市场来看,其实保险中介占比都挺大的,纯粹看行业,保险经纪人所在行业未来5年增速一定远快于代理人的...

随着购买者逐渐变成90、00后,我觉得经纪人慢慢优势在变大,但对个人从业来说,还是要谨慎选择。

经纪人虽然产品多,但学习也费力,更需要自主能动性。一些朋友不太喜欢那么复杂,喜欢纯粹的销售,那么代理人可能更适合。中宏、友邦这些定位相对高端一些的公司,也有不少优秀的代理人脱颖而出。经纪人更适合学霸群体,研究能力强,逻辑性好...

当然只是个人意见,仅供参考。

保险经纪人一定是未来保险市场的主力军。原因有三:一是保险经纪人有别于保险代理人。保险法第117条规定,保险代理人是根据保险人,也就是保险公司的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内,代为办理保险业务的机构或个人。

保险法第118条规定,保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。所以只要是全心全意为客户利益着想的经纪人一定会受到客户青睐。

二、未来保险公司逐步会走向做好开发产品、售后服务工作,具体销售逐步会委托专业的销售公司或保险经纪人销售。

三、客户的需求已经不是单一的一家公司,所以需要保险经纪人专业的对比并帮助客户利益最大化、保障最大化。

以上三条就是未来保险市场发展的方向。

保险经纪人在工程保险中的作用:保险安排、风险管理、协助索赔-工保网

统计数据显示,2019年全国保险经纪机构实现保费收入1728.5亿元,延续了近年来的较快增速。其中从业务构成看,财产保险一直是保险经纪渠道的主要业务。这与我国保险行业的“产销分离”趋势有关,也与财产保险业务中保险人和投保人存在较大的信息不对称有关。

尤其在工程保险中,由于保险标的价值高、保险金额大,通常需要保险经纪从业人员为投保人或被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔,或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务。

具体而言,保险经纪在工程保险的投保、保后、理赔阶段都扮演着重要的角色,为客户选择合适的保险安排、制定全面的风险管理方案、提供专业的索赔协助。

1、投保阶段:“量身定做”保险安排

在投保阶段,保险经纪人主要为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续:不同于保险代理人仅提供报价,保险经纪人会在详细了解客户的实际需求后,依据财险公司报价制定多套方案供客户选择,从而为投保人和保险人达成保险意向提供中介服务。

保险经纪人作为客户利益的代表,首先会在前期风险勘查的基础上,对风险作出自留、合同转嫁、保险转移等安排,通过设计全面、合适的保障范围,帮助投保人以最小的风险管理成本获得最大的安全保障。

其次保险经纪人可以通过规模购买效应为建筑企业争取最合理的价格,并利用自身的专业技术优势和市场信息优势,为建筑企业灵活组合工程保险、拟定最优投保方案:除工伤保险这一法定险种外,建工意外险、建筑工程一切险、安装工程一切险、工程机械设备保险和安全生产责任保险都是建议投保的险种,工程保证保险、工程质量保险、职业责任保险、巨灾保险等相关保险则是自愿投保的险种,保险经纪人将帮助建筑企业以最合理的保险支出获得最大的风险保障。

而后在办理投保手续过程中,保险经纪人也致力于消弭建筑企业与保险公司之间的信息不对称,帮助客户详细了解保险合同的条款内容,尤其是免责事项、投保人和被保险人义务、退保损失等重要事项。

2、保后阶段:统筹兼顾风险管理

在保后阶段,保险经纪人主要为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务,与此同时也会开展再保险经纪业务。

随着保险经纪市场的发展,保险经纪人的职能已经从传统的协助客户安排保单,向客户的风险管理者转变。保险经纪人作为风险管理专家,一方面会在项目建设过程中通过防灾减损工作降低保险事故发生概率,并帮助企业增加风险防范意识和自觉性;另一方面也会提供风险管理专家和管家服务等增值服务,增加保险合同实施的严密性和科学性,并帮助建筑企业预防或控制风险。

具体而言,保险经纪人将在保险期间为客户提供风险分析、查勘、评估与建议:前期通过调查分析与现场查勘,对财产风险、责任风险、信用风险、质量风险、人身风险等提出风险管理建议,并帮助建筑企业建立针对性的风险管理制度;后期通过风险评估与风控建议,对建筑企业的风险管理、保险保障、索赔情况进行定期评估与复盘,助其不断提高风险管理水平。

保险经纪人还会拟定再保险***,通过为再保险分出公司与再保险分入公司办理再保险业务提供中介服务,帮助原保险人(分出公司)对原始风险进行纵向转嫁,在再保险人(分入公司)的帮助下合理分散自身偿付能力不足的风险。对于工程保险而言,再保险经纪业务的开展将为建设项目提供更大限度的权益保障。

3、理赔阶段:发挥优势协助索赔

在理赔阶段,保险经纪人主要协助被保险人或者受益人进行索赔。

当建筑企业因自然灾害或意外事故而使财产及其有关利益受到损失时,可以借助保险经纪人获得合理赔偿。尤其在面对建筑公司与保险公司之间的责任认定、索赔金额分歧时,保险经纪人可以利用专业技术优势向保险公司审定责任,争取最大限度的赔偿金额、维护最大限度的客户利益;对于保险公司而言,保险经纪人也能够减少被保险人因不了解保险知识而在索赔时给保险人带来的不必要的索赔***,提高保险公司的经营效率。

具体而言,保险经纪人将在风险损失发生后迅速向保险人递交出险通知书、根据保单提醒被保险人注意自己的权利和义务、安排完成索赔申请、确定是否已指定公估人并告知客户公估人的作用、协助被保险人准备有关文件,必要时还将参加事故勘验、索赔谈判等工作。

因此在工程保险中,保险经纪人不仅量体裁衣制定保险方案、统筹兼顾开展风险管理,还将发挥优势协助客户索赔,使投保项目的损失获得合理赔偿。对于建筑企业而言,工程保险的价值在很大程度上也是通过风险损失发生后及时、有效的保险理赔实现的。

作为一种重要的保险营销形式,保险经纪在德国、美国、日本、英国等国家已趋于成熟。在我国,经过二十余年的快速发展,保险经纪也已成为各领域不可替代的风险管理者,未来保险经纪还应发挥中介机构在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的积极作用,更好地为保险消费者提供增值服务。

到此,以上就是小编对于保险经纪公司和保险公司的区别的问题就介绍到这了,希望介绍关于保险经纪公司和保险公司的区别的2点解答对大家有用。